在美国如何快速提高信用分数

信用在美国十分重要,租房、找工作、买房、买车、办理信用卡,都牵涉到个人信用。信用分数Credit Score是由四家机构专门计算统计,分别是FICO、EQUIFAX、EXPERIAN和TRANSUNION,而每个机构的计算方式都不太一样。

美国三大信用公司

* Equifax 公司: 1-800-525-6285; www.equifax.com; P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

* Experian 公司: 1-888-EXPERIAN (397-3742); www.experian.com; P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

* TransUnion 公司: 1-800-680-7289; www.transunion.com; Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-6790

一般情况下,一个人的信用评级都是由以下几个部分构成:

35%为偿还记录Payment History

30%为负债总额Credit utilization

15%为信用历史Length of Credit History

剩下的20%分别是信用类型Types of Credit in Use

和新的信用申请New Credit。

 
 01 
坏习惯影响信用分
例如迟付账单,这也是所有影响因素中所占比重最大的一个,一两次延迟支付信用卡或是贷款,信用分数就可能下降100分之多,所以按时付款是十分重要的。其二,负债总额过大。一般情况下,负债总额在20%以内是最佳情况。例如,你有1000元的信用额度,那么在信用卡公司出月结单前几天里,必须把欠款控制在200元以内。不过,也不能一分钱都不花,因为这样一来,信用卡公司会认为你根本没用这张卡,无法反应你的偿还能力。最好的做法应该是,在月结单出来之前,将信用卡的欠款压低在20%以内,并在规定的还款期限之前将剩下的欠款还清。

其三,信用历史过短。不要注销你最早开通的信用卡,否则让你的信用历史看起来过于短,从而降低整体的信用评分。

其四,申请过多的信用卡。你每向信用卡公司申请开通一张新的信用卡,他们就会向信用机构所要一次信用报告。别小看了这一份信用报告,它可是会折损你的信用分数的。每次大概5-10分左右,积少成多,也会对信用分数产生影响。

是不是做到以上这几点,我就可以再也不用操心我的信用评分了?

有的人十分注意建立和积累自己的信用分数

但是总也没有改观

这很有可能是你的信用报告出了问题

像是信用被盗,莫名的债务

因为不知情

所以一直没有处理

最终影响了自己的信用评分。

看来,严防死守还是会出问题!

如果您真的发现信用信息被盗

(具体操作方法点击:信用被盗我该怎么办?)

 
 02
如何获得免费的信用报告?
您可以每年跟以上三家信用公司中每家索取一次。注意这里每年的意思其实是指连续的12个月,即如果你 2016.10 取得了一份 Equifax 的免费信用报告,那么下一份 Equifax 报告要在 2017.10 之后领取。不同信用局的报告没有间隔限制,可以每4个月领一个不同信用局的报告,也可以一下子把三份全都领到。这样领到的报告不包含信用分数。

1 方便起见,在线申请你的信用报告。《公平信用报告法案》(FTC)中规定,你有权要求全国范围内任意一个消费者报告报告机构每年为你免费提供一份信用报告。最快捷的方式莫过于访问三大信用报告机构(Equifax, TransUnion和Experia—co-sponsor)的网站——AnnualCreditReport.com

2 填写基本信息,选择你想从那个公司获取信用报告。在选择公司之前,网站会要求你填写基本个人信息,如姓名、生日、地址和社保号码等。

3 验证你的身份。登入网站后,你会回答五个关于你的财务状况和曾用住址的问题。只有正确回答才能得到你的信用报告,这是为了防止有人假冒他人身份获取报告。

4.解读你的信用报告。当你看到信用报告后,向下翻去看一下信用公司给出的信用评级。这个评级应该包括各种各样的标志并且有相应注释。好的信用报告会出现许多“按时”和“优秀”的标志,而信用稍差的人会在报告上发现延迟、损耗、回购或丧失抵押品赎回权的标志,表明偿还历史不够理想。

5.返回AnnualCreditReport.com,阅读你的下一份信用报告。在AnnualCreditReport.com上你可以很轻松地在两份报告之间转换。有空的时候一份一份看完就好,如果想保留记录的话就把它们打印出来吧。

如果你之前真的欠下了不少债务,没来得及还,又想要贷款买房买车,那么我们还有一招急救方法。

 
 03 
迅速提高分数?
很多长期拖欠的债务,欠债人是可以跟债权机构讨价还价的,不一定非要按照账面上的金额支付。在付完欠款后,你也可以要求债权机构消除你的不良还款记录,这样,最少一个月以后,你的信用评分聚会出现很大幅度的上涨。

虽说我在这里交了大家如何在短期之内提高信用分数,但是信用这个东西,还是平时就注意培养的好,谁知道什么时候就得拿出来用了呢。临时抱佛脚,免不了出问题的几率。

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